今年9月，国务院发布《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》，为新形势下保险业守正创新、转型发展指明了方向。《意见》指出，要推动保险业坚持内涵式发展、特色化经营和精细化管理，加快由追求速度和规模向以价值和效益为中心转变。监管层面也多次强调，要把握正确发展理念，坚持正确的经营观、业绩观、风险观。

平安人寿牢牢把握金融的政治性和人民性，深刻领会《意见》精神，贯彻落实相关政策要求，持续深化“渠道+产品+数字化”的改革转型战略，锚定健康可持续发展的长期目标，写好金融“五篇大文章”，增强高质量发展内生动力。

 

一、丰富产品服务供给，提升保险保障价值

服务民生保障、增进民生福祉是保险业践行“保险姓保”的落脚点和着力点。保险业应持续丰富保险产品和服务供给，积极拓展保险的内涵与外延，以更好满足人民群众日益增长的保险保障、财富管理及医疗养老需求。

大力发展第三支柱养老保险。人口老龄化趋势下，着眼养老金融，以专业产品和服务助力“老有所养”，既是时代命题，也是行业使命。

平安人寿在产品研发和服务模式上持续创新，促进供需适配，助力加快发展多层次、多支柱养老保险体系。产品方面，持续丰富面向中老年客群的保险产品供给，例如推出一系列养老年金产品，以稳定的现金流给付，支持人民群众养老财富积累。同时，积极推进传统产品的适老化改造，部分财富及养老类产品的客户最高可投保年龄提高至80岁，扩展被保险人群体范围。服务方面，依托平安集团医疗养老生态圈优势，持续探索升级“保险+养老”服务模式，将保险与养老服务有机结合，帮助消费者获取便捷、省心的专业养老服务。聚焦居家养老，围绕老年人在医疗健康、居家改造、康复护理、文化娱乐等维度的不同需求，创新打造“医、护、住、乐”联体模式，共建养老服务行业标准和生态。针对高品质康养需求，提供一站式康养解决方案，推进康养社区建设，帮助客户畅享高质量晚年生活。

积极推动产品向浮动收益类转型发展。低利率时代，资本市场波动加剧，开发利率低敏感性的浮动收益型保险产品，一方面有助于险企实现资负匹配，利好长期稳健发展；另一方面，也可帮助客户在投资环境较好时，享有约定利益之外的额外红利，满足客户财富管理需求。

平安人寿响应政策要求，顺应市场变化，推出分红型终身寿险产品，在产品设计上融财富储备、增长和传承于一体，充分发挥人寿保险的家庭保障和财富传承功能，实现客户生命价值和财富价值的双重守护。未来还将在分红产品研发设计上花功夫，通过推出年金分红险、分红养老险等产品，丰富浮动收益型产品货架，满足消费者多元化需求。

健全普惠保险体系。发展普惠保险是践行金融工作的政治性、人民性的必然要求，也是保险业高质量发展的内在需要。为人民群众提供覆盖广泛、公平可得、保费合理、保障有效的保险服务，有助于全面织密民生保障网，让现代化建设成果更多更公平惠及全体人民。

平安人寿积极履行社会责任，响应税优健康险惠民政策及消费者健康保障需求，推出税优医疗险、税优护理险产品，分别聚焦消费者的住院医疗需求和老年人失能问题提供专属保障，减轻客户经济压力，让保险保障惠及更多人民群众。

 

二、深化销售体系改革，不断增强渠道质量

保险业尤其是人身险业，要坚持以客户为中心的价值导向，推进保险销售体系向专业化、全面化和精细化方向发展。在监管部门指导下，行业已在积极落实销售队伍清虚、代理人分类分级管理、“报行合一”等工作，推动保险业高质量发展。

加快营销体制改革。下大力气改革销售体系，推动销售渠道向多元化、融合化和高质量发展，是政策风向，也是行业共识。平安人寿坚持以高质量发展为价值引领，引导销售队伍向专业化发展和精细化管理转型，目前已构建代理人渠道、银保渠道、社区金融渠道、下沉渠道四大渠道，全面打造多渠道专业化销售能力，渠道发展质量显著提升。2024年前三季度，代理人渠道新业务价值同比增长31.6%。通过实战训练、场景赋能、权益支持、高端客户服务等举措，有效提升队伍产能，代理人人均新业务价值同比增长54.7%。银保渠道方面，持续深化平安银行独家代理模式，积极巩固国有大行合作，拓展头部股份行、城商行等潜力渠道。截至同期，银保渠道新业务价值同比增长68.5%，产能持续提升。社区金融渠道方面，精耕存续客户，致力于提供高质量、可持续、有温度的服务。截至2024年9月末，社区金融渠道存续客户13个月保单继续率同比提升6.6个百分点，新业务价值同比提升超300%。

加强专业人才队伍建设。人才建设是基石，行为引导是关键。要全面提升销售行为的规范性、适当性和线上线下销售的融合性，推动销售模式向以客户需求为核心的顾问式营销转变。

平安人寿打造“高素质、高绩效、高品质”的三高队伍，以新质人才、新质团队，扎实构筑保险业新质生产力。首创并应用“三好五星”体系，打造技能更专、素质更高的三好五星团队，为客户提供更优质的服务、更美好的体验。聚焦以“优”增“优”，提升新人质量，截至2024年三季度末，新增人力中“优+”占比同比提升4个百分点。

深入实施“报行合一”。保险业历史上较为粗放的费用管理方式，为行业发展埋下了隐患。近年来，从银保渠道开始推行的“报行合一”政策，对于险企遏制费差损、提升经营效益、控制风险等方面大有裨益，有助于解决行业长期以来的挑战和问题。

察势者智，驭势者赢。“报行合一”大背景下，经营能力强、品牌声誉好、客户满意度高、产品和服务更契合消费者需求的险企，竞争优势将进一步凸显。平安人寿积极响应政策要求，扎实推进“报行合一”，强化资负联动，增强风险抵御能力，提升经营效益。

 

三、持续推进数字化转型，驱动经营提质增效

数字化是助力金融业务高质量发展的关键路径，也是提升价值与效益的有力保障。中国平安董事长马明哲曾表示，全面数字化必将成为中国平安可持续发展的“压舱石”与“领头雁”。近年来，平安人寿在平安集团“全面数字化”战略指引下，将数字化贯彻到公司经营管理的方方面面，真正让数字化深入肌体、畅通血脉。

数字化助力“聪明经营”。市场环境纷繁复杂、瞬息万变。借助数字化手段总结规律、识别机遇与挑战，有助于企业在经营分析与管理决策上快人一步，在激烈竞争中赢得先机。平安人寿基于大数据等技术，创新打造涵盖公司经营管理“神经网络”全景的“捷报”智慧经营平台，便于公司从管理层面掌握全局、预判趋势，为制定策略和采取行动赢得宝贵时间，从而实现经营决策的“先知、先决、先行”。

数字化重塑服务体验。金融行业存在一定专业门槛，数字化技术的全面应用，让金融业得以向广大消费者提供更加省心、更为便捷的服务，增强人民群众获得感。在保险消费者最为关心的理赔服务环节，针对传统理赔方式费时、麻烦等痛点，平安人寿依托数字化、智能化手段，升级推出“111极速赔”服务，实现“1句话语音报案”、理赔材料“1键上传”、“1分钟内”自动审核给付，大大提升理赔效率。2024年上半年，30分钟内“闪赔”服务平均耗时仅7.4分钟，最快一笔赔付仅需10秒钟。

数字化促进风控管理。防控风险是金融工作的永恒主题。通过数字化赋能，可以更全面、快速地识别和判断风险，实现风险全流程管控。例如，平安人寿“新单品质管理平台”，借助人工智能、大数据等技术手段，全流程覆盖保单承保的前、中、后各环节，实现快速识别问题、预警问题，拦截、化解新单品质风险，在规范保险销售行为、提升新单保单品质、强化消费者权益保护等方面，具备重要价值。凭借风控覆盖全面性、体系完整性以及技术领先性，该平台已获得央行2023年度“金融科技发展奖”等多项殊荣。

 

木无本必枯，水无源必竭。行业的长期健康可持续发展，还需要底层文化的有力支撑。积极培育中国特色金融文化，切实做到诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规，既是行业高质量发展的内在要求，也是保障消费者合法权益的必然要求。平安人寿坚守以人民为中心的理念，在平安集团“新价值文化”引领下，坚持专业修行、价值修行，不断优化保险产品供给，培育诚信、合规的销售队伍，向广大消费者提供“省心、省时、又省钱”的产品和服务，传递金融温度。

 

行业高质量发展，需要久久为功。马明哲董事长曾表示，要坚持以人民为中心，力当改革创新“实干派”，持续推进公司战略改革、服务模式创新，做好金融五篇大文章，提升金融服务质效。新时代新征程，平安人寿将继续贯彻落实国家政策及监管要求，在平安集团战略指引下，坚定回归本源、专注主业，与行业一道，加快由追求速度和规模向以价值和效益为中心转变，大力提升保险保障能力和服务水平，助推金融强国建设，为服务中国式现代化大局贡献保险力量。（深圳平安人寿 供稿）