金口碑测评

近两年，百万医疗险卖得火热，各家保险公司也是铆足了劲，不断在产品保额、责任广度、服务种类数等方面推陈出新。产品的不断更迭升级对消费者来说是利好，但“琳琅满目”的产品也会让部分消费者挑花了眼。

百万医疗险到底怎么选？让我们回到百万医疗险的本质，一款好的百万医疗险产品，做好核心的住院医疗、大病医疗和特药责任其实就已经足够，最重要的是给到消费者踏实的保单持有感和一旦出险后及时优质的响应服务。

最近，一款备受瞩目的百万医疗险上市——平安健康保险平安e生保2022升级版。平安e生保系列到今年已有五个年头了，作为最早推出的百万医疗类产品系列之一，平安e生保五年来稳定运行，也对产品进行了若干次升级迭代。本次全新升级，产品又有哪些变化，来看金口碑测评。

平安e生保2022升级版产品特色

日前，“金口碑”医疗险产品榜单发布，通过市场在售的128款的医疗险产品进行测评，优选出Top30入榜。在“金口碑”医疗险产品Top30榜单中，本次评测的平安e生保2022升级版排名靠前。

这款产品好在哪？跳过复杂的条款分析，我们直接上干货：

1、投保年龄上限65岁 中老年人群友好度高

根据金口碑统计，市面上在售的医疗险中，有接近一半的产品投保年龄在60岁及以下，在我国老龄化进程加速的情况下，可投保年龄放宽，更能满足老年群体的健康保障需求。

平安e生保2022升级版的投保年龄是在0-65岁，相比市面同类型产品而言，在投保要求方面表现较好，尤其对于想要考虑医疗险的中老年而言，平安e生保2022升级版也给部分群体多一份投保选择。

金口碑医疗险榜单产品投保年龄上限分布

2、保障责任全面

产品保障责任是医疗保险的核心竞争力。平安e生保2022升级版保留了平安e生保2020的一般医疗和120种特疾医疗责任，新增了质子重离子医疗和院外特药保障责任，在同样的保障额度下，可保范围更广。

此外，产品在保障全面的另一处体现在于特药方面，癌症特药种类多达105种，且针对120万/针的阿基伦塞注射液（CAR-T疗法）也可报销。

市场同类产品在特药责任覆盖药品种类方面，表现差异较大，对比来看，平安e生保2022升级版的特药责任覆盖既广又深，在此方面能够位于大部分同类型产品前列。

金口碑医疗险榜单产品特药种类分布

3、服务链路延展 新增院后康复护理

平安e生保2022升级版在平安e生保2020的绿通服务基础上，新增了康复护理类服务，包括专人现场入院探视、出院交通安排及陪护、院后上门居家康护等服务。新增内容对于医疗健康全流程的覆盖更加全面，尤其针对子女不在身旁的老年人群，平安e生保2022升级版能够为父母解决就医与康复的诸多不便。

4、免赔额灵活可选

在对免赔额进行评价时，需要同时考虑选择灵活性与额度，表现出色的产品应当能够向投保人提供灵活多样的免赔额选项，且免赔额度区间应当足够宽，从而可以适配不同预算和偏好的消费者。

平安e生保2022升级版的免赔额提供两个选项，分别为5000元与1万元，在市场整体水平中表现尚可，免赔额的高低和选项数对于部分预算有限和风险厌恶人群而言重要性较高，部分产品的免赔额设置多样灵活，能够为消费者提供更大选择空间。

金口碑医疗险榜单产品免赔额评分

5、家庭投保可享费率优惠

平安e生保2022升级版设置了家庭投保优惠，即2人投保优惠5%，3人投保优惠10%，4人及以上投保优惠15%，对于有医疗保障配置需求的家庭而言，吸引力较高。

当然，平安e生保2022升级版也在一些方面存在不足之处，例如一般医疗与重疾医疗共享免赔额以及不保证续保等，但整体来看并不会对其本身优秀的产品特色造成太大影响。

总体而言，平安e生保2022升级版是一款注重保障深度的优秀短期医疗险产品，能够较好满足绝大部分消费者的医疗保障需求。

平安e生保2022升级版产品责任总览

适用人群与购买渠道

平安e生保2022升级版的适用人群较广，除了想要获得一般医疗保障需求的消费者可购买外，这款产品对如下人群也具有较高的友好度：

中老年人群：产品投保年龄上限为65周岁，且包含护理与陪伴类服务，比较适合子女为父母投保以及中老年人群在符合核保条件的基础上为自身投保。

选择困难人群：如果消费者于种类繁多的医疗险产品“应接不暇”，不清楚该如何选择，又不想花费太多时间精力研究医疗险产品，平安e生保2022升级版可以是一个选择，能够很好满足消费者基本医疗保障需求的产品，且形态较为清晰明了。

金口碑专家点评

平安e生保2022升级版这款产品的投保年龄上限高，配合康复护理类院后服务，对中老年群体的友好度较高。另外，产品在特药保障方面表现出色，消费者在投保时也可选择不同级别的免赔额水平，且家庭一起投保能够享受较大力度的优惠。但是，产品的一般医疗和特疾医疗责任共用免赔额的设置会对实际赔付水平稍有影响，且作为短期险产品无法给到较为确定的保障延续性。

总体而言，平安e生保2022升级版是一款优秀的基础型短期医疗险产品，在金口碑医疗险榜单中排名靠前，在公司经营与管理、产品责任、价格、创新与特色和消费者保护与服务方面表现均衡，能够较好满足消费者的医疗保障需求。

“金口碑测评”由《中国银行保险报》联合复旦大学中国保险与社会安全研究中心及复保科技共同推出，旨在通过全面且客观的商业保险测评体系，用通俗易懂且直观的方式使消费者能够获知市场保险产品的质量水平。